Patrick ist Beamter auf Lebenszeit und wollte seine Familie privat absichern. Sein bisheriger PKV-Tarif wirkte auf den ersten Blick solide – doch bei genauerem Hinsehen zeigte sich ein großes Risiko: wichtige Behandlungen wären im Ernstfall nicht übernommen worden. Gerade Leistungen wie Psychotherapie, Hilfsmittel oder höherwertiger Zahnersatz fehlten komplett oder waren nur sehr eingeschränkt abgesichert. Gleichzeitig war der Tarif unnötig teuer und hätte langfristig die Familienfinanzen stark belastet.

Wir haben den Vertrag gründlich analysiert und einen Tarifwechsel umgesetzt, der die entscheidenden Leistungslücken schließt – ohne Mehrkosten. Im Gegenteil: Durch den Wechsel konnte Herr P. monatlich einen deutlichen Betrag sparen. Diese Ersparnis wurde direkt in eine Dienstunfähigkeitsversicherung investiert – ein Schutz, den viele Beamte sträflich vernachlässigen, obwohl er existenziell wichtig ist. Das Ergebnis: Herr P. hat heute eine leistungsstarke PKV, die auch im Ernstfall wirklich zahlt, und gleichzeitig die Sicherheit, dass er und seine Familie bei Dienstunfähigkeit finanziell abgesichert sind.

Dominique hatte große Sorgen, dass seine PKV-Beiträge nach der Probezeit stark steigen könnten. Sie war verunsichert durch zahlreiche Horrorgeschichten im Internet und wusste nicht genau, wie die Beihilfe langfristig wirkt. Dieses fehlende Verständnis führte zu Unsicherheit und der Angst, eine falsche Entscheidung zu treffen.

Im Gespräch wurden Ihre Beiträge detailliert und realistisch durchgerechnet – von der Probezeit bis zur Lebenszeit. Dabei wurde deutlich, wie die Beihilfe dauerhaft entlastet und welche Tarife eine stabile Entwicklung bieten. Zusätzlich erhielt sie eine Strategie zur Beitragsentlastung im Alter (Enlastungsbaustein ab 67. Lebensjahr). So gewann sie nicht nur Klarheit, sondern auch das sichere Gefühl, die Kosten langfristig planbar und spürbar günstiger im Griff zu haben.

Nikki startete ihr Referendariat als Beamter auf Widerruf und schloss eine PKV im günstigen Anwärtertarif ab. Nach dem Ende der Ausbildung erhielt sie jedoch keine direkte Übernahme in den Schuldienst und musste sich arbeitslos melden. In dieser Zeit wechselte er zurück in die GKV. Als er ein halbes Jahr später in einem anderen Bundesland erneut als Beamter auf Probe eingestellt wurde, riet man ihm beim Wiedereinstieg zu einem teuren Standardtarif der PKV – ohne die Beihilfe optimal einzubeziehen und ohne seine bereits gebildeten Alterungsrückstellungen zu berücksichtigen. Damit verlor er nicht nur Geld, sondern auch seine Beitragsvorteile für die Zukunft. Ergebnis: ein deutlich zu hoher Beitrag, fehlende Übertragungswerte und Tarifelemente, die er gar nicht benötigte.

Wir haben die Situation detailliert geprüft und die verschenkten Potenziale offengelegt. Durch eine beihilfekonforme Tarifumstellung konnten die Alterungsrückstellungen gesichert und die Übertragungswerte richtig eingebracht werden. So bekam Herr S. nicht nur bessere Leistungen im ambulanten und stationären Bereich, sondern auch eine monatliche Entlastung von über 80 €. Heute profitiert er doppelt: kurzfristig durch niedrigere Beiträge und langfristig durch gesicherte Rückstellungen, die seine PKV auch im Alter bezahlbar halten.